新职业简介

金融顾问是指在银行及相关金融服务机构中，从事为企业等实体经济机构客户提供金融规划、投融资筹划、资本结构管理、金融风险防控和金融信息咨询等综合性咨询服务的专业人员。

人物名片

曹颖，路桥农商银行开发区支行副行长，从事银行业21年。入职前4年，曹颖在银行柜台度过，在熟练地掌握基础业务后，她开启了对接企业客户的职业生涯。随着企业对金融需求越来越多样，差异化越来越明显，行里从事公司金融顾问一职的人数越来越多。去年底开始，曹颖与其团队加强了对公司金融业务的重视，更加系统、全面地为台州大大小小的企业建言献策，帮助其更好地发展。

本报记者李寒阳文/摄

4月7日，刚开完早会，曹颖就马不停蹄地赶往企业，本次的任务是实地考察企业，为其制定合理的融资计划。

进企业考察、与企业主洽谈、到厂区观摩……每天往企业跑已经成了曹颖的“习惯”。

“和企业主像朋友一样相处，才能更多地了解到企业的真实情况，我们给出的金融建议才更加准确。”曹颖认为，作为一名公司金融顾问，不仅在专业领域要得心应手，还要结合企业实际，为其量身定做方案。

越来越多的客户经理转型金融顾问

每天早上，曹颖都会提前到办公室，浏览当日的财经资讯。原材料价格、产业大事件、房地产规划……只要与经济相关，她都会仔细阅读。

“市场经济瞬息万变，了解越多的新闻资讯意味着掌握了越多的经济动态，也让自己对各行业更了解。”曹颖表示，在台州有着数以千计的行业品种，想要为其做出合理的金融计划、提出“不单一”的金融意见，丰富自己的知识面十分必要。

随着银行业对企业金融顾问服务的重视不断提升，曹颖所在支行现有的13位客户经理，也正积极地向公司金融顾问方向转型。

“转型公司金融顾问，不仅要懂得为大企业观察上市时机、制定上市计划、合理配比股权，也要掌握为小企业拓宽融资途径，为其定制发展目标。”曹颖表示，公司金融业务比起个人业务来说，资金往往相对较大，创收也较多，因此此类业务带来的收入也更多。

“相比个人业务，公司金融顾问所需的金融专业知识也更强，一方面要精通银团贷款、企业资产证券化、产业基金等投融资业务，另一方面还要会阅读会计报表，分析企业的资产负债情况。”曹颖说，而通过考试获得培训认证体系公司（CFC）证书，是公司金融顾问们证明自己业务水平和能力的重要途径。

努力为企业排忧解难

在走访企业的过程中，曹颖会用心观察企业的车间和仓库。

“对于许多制造型企业而言，好的设备能够更好地提升产能，而充足的库存则能规避原材料上涨的风险。”曹颖表示，实业情况与资本运行密不可分，也是公司金融顾问的必要考量要素之一。

根据企业所在的行业情况以及企业主制定的企业发展目标，曹颖会通过研究分析宏观经济形势、产业政策及客户发展战略，指导客户制定中长期金融发展规划。

台州金属流通行业的下游企业常因资金回流周期长，而有着资金链短缺的烦恼，想要融资却找不到担保。

了解到金属流通行业的企业比较集中，其核心中游企业又有着比较好的产业基础，曹颖围绕核心中游企业为流通行业制定了一个供应链融资方案，即通过企业间供销合同，让中游企业为下游企业担保，银行贷款支持下游企业，解决产业链中存在的资金缺口问题。

除了传统行业，曹颖也时刻关注新兴行业的成长。不久前，她就帮助一家本地网游公司成功融资。

“网游公司在台州属于新兴产业，我们此前都没有接触过。经过对国内类似行业的大量数据调查，我们发现这家公司的投资回报比较高，基础十分扎实，前景也相对广阔。”曹颖说。

通过一次次实地走访，曹颖发现该企业规模适中、员工数量很大、运行情况相对稳健。与企业主进行了关于公司投资发展的多次沟通之后，曹颖制定了一份融资计划，为其解决了急切的融资需求。

因为网络公司的投资回报周期相对较短，现已有大笔资金回流。针对这笔资金，曹颖再次分析客户资产、现金流特征，现已向客户提供了适合其运行发展的现金管理方案。

“企业遇到问题，我们要想尽办法找到最优解。企业发展遇到瓶颈，我们要绞尽脑汁帮助他们找到出路。这是一个企业‘金融管家’的日常工作。”曹颖笑道。

曹颖觉得，随着竞争日益激烈，公司金融顾问服务将更加贴合企业需求，根据企业、行业之间的差异，未来将衍生出更多的细分类目。