新职业简介
金融顾问是指在银行及相关金融服务机构中,从事为企业等实体经济机构客户提供金融规划、投融资筹划、资本结构管理、金融风险防控和金融信息咨询等综合性咨询服务的专业人员。
人物名片
曹颖,路桥农商银行开发区支行副行长,从事银行业21年。入职前4年,曹颖在银行柜台度过,在熟练地掌握基础业务后,她开启了对接企业客户的职业生涯。随着企业对金融需求越来越多样,差异化越来越明显,行里从事公司金融顾问一职的人数越来越多。去年底开始,曹颖与其团队加强了对公司金融业务的重视,更加系统、全面地为台州大大小小的企业建言献策,帮助其更好地发展。
本报记者李寒阳文/摄
4月7日,刚开完早会,曹颖就马不停蹄地赶往企业,本次的任务是实地考察企业,为其制定合理的融资计划。
进企业考察、与企业主洽谈、到厂区观摩……每天往企业跑已经成了曹颖的“习惯”。
“和企业主像朋友一样相处,才能更多地了解到企业的真实情况,我们给出的金融建议才更加准确。”曹颖认为,作为一名公司金融顾问,不仅在专业领域要得心应手,还要结合企业实际,为其量身定做方案。
越来越多的客户经理转型金融顾问
每天早上,曹颖都会提前到办公室,浏览当日的财经资讯。原材料价格、产业大事件、房地产规划……只要与经济相关,她都会仔细阅读。
“市场经济瞬息万变,了解越多的新闻资讯意味着掌握了越多的经济动态,也让自己对各行业更了解。”曹颖表示,在台州有着数以千计的行业品种,想要为其做出合理的金融计划、提出“不单一”的金融意见,丰富自己的知识面十分必要。
随着银行业对企业金融顾问服务的重视不断提升,曹颖所在支行现有的13位客户经理,也正积极地向公司金融顾问方向转型。
“转型公司金融顾问,不仅要懂得为大企业观察上市时机、制定上市计划、合理配比股权,也要掌握为小企业拓宽融资途径,为其定制发展目标。”曹颖表示,公司金融业务比起个人业务来说,资金往往相对较大,创收也较多,因此此类业务带来的收入也更多。
“相比个人业务,公司金融顾问所需的金融专业知识也更强,一方面要精通银团贷款、企业资产证券化、产业基金等投融资业务,另一方面还要会阅读会计报表,分析企业的资产负债情况。”曹颖说,而通过考试获得培训认证体系公司(CFC)证书,是公司金融顾问们证明自己业务水平和能力的重要途径。
努力为企业排忧解难
在走访企业的过程中,曹颖会用心观察企业的车间和仓库。
“对于许多制造型企业而言,好的设备能够更好地提升产能,而充足的库存则能规避原材料上涨的风险。”曹颖表示,实业情况与资本运行密不可分,也是公司金融顾问的必要考量要素之一。
根据企业所在的行业情况以及企业主制定的企业发展目标,曹颖会通过研究分析宏观经济形势、产业政策及客户发展战略,指导客户制定中长期金融发展规划。
台州金属流通行业的下游企业常因资金回流周期长,而有着资金链短缺的烦恼,想要融资却找不到担保。
了解到金属流通行业的企业比较集中,其核心中游企业又有着比较好的产业基础,曹颖围绕核心中游企业为流通行业制定了一个供应链融资方案,即通过企业间供销合同,让中游企业为下游企业担保,银行贷款支持下游企业,解决产业链中存在的资金缺口问题。
除了传统行业,曹颖也时刻关注新兴行业的成长。不久前,她就帮助一家本地网游公司成功融资。
“网游公司在台州属于新兴产业,我们此前都没有接触过。经过对国内类似行业的大量数据调查,我们发现这家公司的投资回报比较高,基础十分扎实,前景也相对广阔。”曹颖说。
通过一次次实地走访,曹颖发现该企业规模适中、员工数量很大、运行情况相对稳健。与企业主进行了关于公司投资发展的多次沟通之后,曹颖制定了一份融资计划,为其解决了急切的融资需求。
因为网络公司的投资回报周期相对较短,现已有大笔资金回流。针对这笔资金,曹颖再次分析客户资产、现金流特征,现已向客户提供了适合其运行发展的现金管理方案。
“企业遇到问题,我们要想尽办法找到最优解。企业发展遇到瓶颈,我们要绞尽脑汁帮助他们找到出路。这是一个企业‘金融管家’的日常工作。”曹颖笑道。
曹颖觉得,随着竞争日益激烈,公司金融顾问服务将更加贴合企业需求,根据企业、行业之间的差异,未来将衍生出更多的细分类目。