本报记者杨 芳

在市场收益率整体下行的大背景下，如何挑到较高收益率的理财产品，是不少投资者关心的事。在这种情况下，不少银行设置的“理财转让专区”，吸引了部分投资者前来“捡漏”。

卖方周转了资金、买方获得了较高收益。记者发现，这样的转让服务，也延续到了期限较长的大额存单上。部分银行在提供此类服务时，还支持无限次转让，且免收手续费。

“二手市场”可“捡漏”理财产品

理财转让业务，即用户需要提前支取理财资金时，银行允许用户将理财产品转让给第三方，并为其提供相关的转让服务。这种“转让者收益不损失，受让者获得高收益”的服务一经面世，就在投资市场走红。

记者了解到，浦发银行、广发银行、民生银行、招商银行、浙商银行、中信银行等多家银行均设置了理财转让区，方便投资者转让或“捡漏”二手理财产品。

“我就在转让区买过理财产品。”市民周女士告诉记者，自己在朋友的推荐下关注了浙商银行的理财转让服务，“当时我还是银行的新客户，对比了新客专属理财产品和转让区的产品，发现转让区的产品收益率更高一些，就买了。”

昨日下午，记者在浙商银行的手机银行APP看到，转让专区里有多款产品，转让金额从几万元到几十万元不等。业绩比较基准则在3.6%-3.8%之间，且实时更新。

记者发现，在理财转让专区，收益率表现较好的产品很容易被投资者看上。如一款转让价格10万多元的理财产品，剩余时间为99天，业绩比较基准为3.7922%，是当时转让产品中业绩比较基准最高的。过了40分钟，产品列表更新了，这款产品已经转让出去。

采访中，周女士也告诉记者，虽然现在转让专区还有产品可挑，但是相较她之前买入时还是少了很多。“一些较高利率的产品一出现，一刷新就没了，看到中意的产品得赶紧下手。”

此外，记者还了解到，近段时间以来，多家银行陆续下架了理财转让业务。比如，浦发银行发布公告称，因系统升级改造，停止理财产品转让业务,该行电子渠道原理财转让相关入口界面将同步下架。广发银行、民生银行、招商银行等银行，早前也公告暂停了理财转让服务。

有业内人士表示，多家银行调整理财转让业务，和资管新规过渡期即将结束，净值型理财产品将成为市场主流这一情况分不开。净值型产品的收益率和投资的资产行情相关，收益率很难保证，转让定价存在难度，不再适用于转让服务。

大额存单转让功能渐成标配

虽然二手理财转让市场的热度有所降低，但在大额存单等产品上，各家银行纷纷开通转让服务。通过该服务，大额存单产品持有方通过大额存单的转让，可以减少提前支取的利息损失，实现资金灵活变现；购买方则获得了更多产品选择的机会，可以买到存期短、收益好的产品

日前，浦发银行在其官方微信发文，称已经上线个人大额存单转让功能。该行客户可通过手机银行，实现个人大额存单产品自由转让。只需发起转让、自主定价、转让挂单成功，三步就可完成。

大额存单支持转让，已经不算是新鲜事，甚至可以说渐成为银行服务标配。记者查询发现，包括工商银行、交通银行、建设银行、招商银行、中信银行在内的多家银行均支持手机银行线上转让大额存单。

以交通银行为例，该行目前在售的大额存单均配备了转让功能。持有方可通过网点、网银或手机银行进行转让，无次数限制，免收手续费。

那么，大额存单转让服务可以给投资者带来哪些福利？

记者以中信银行一款正在转让的大额存单为例，简单算了一笔账。该产品持有金额20万元，存期3年，原始利率3.9％。眼下还剩1年4月20天，持有方发起了存单转让，转让金额为213800元，转让利率为3.23%。如果当天有买方买入该存单，持有方可获得13800元的利息。而买方持有该存单，到期可获得全额利息：20万元×3.9％×3＝23700元，扣减先支付的转让利息13800元，实利收益9600元，年化利率约为3.46％。目前该行在售的1年期、2年期的大额存单利率分别为2.3%、2.9%。显然，购买转让区的这款大额存单获得的收益更高。

需要注意的是，目前大额存单转让均是平台内部转让，尚不支持不同银行产品跨行转让。而且，大部分银行的大额存单支持全额转让，不支持部分拆分转让，同时也不支持“按月付息”大额存单。