本报记者叶晨阳

“受全球新冠肺炎疫情影响，很多下游客户的应收账款没及时回笼，泰隆银行这笔政策性转贷款，帮了我大忙。”

近日，刚拿到一笔流动资金贷款的浙江黄岩某塑模有限公司负责人，第一时间将资金用于购买原材料，加快后续订单生产。

此前，浙江泰隆商业银行黄岩新前支行客户经理，在走访了解企业困难后，立即着手为其定制金融解决方案，并运用国开行提供的政策性转贷款专项资金，为其发放转贷款300万元，给予月化3.79‰的优惠利率。

政策性转贷款，就是发挥政策性银行资金量大、资金成本低的优势，通常以基准下浮的利率水平将资金贷给商业银行，拓宽商业银行渠道、降低负债成本，由商业银行再将政策性资金转贷给小微企业及农户。

自2019年8月，我市在全国首推该项试点以来，截至2021年7月末，国家开发银行、进出口银行、农业发展银行三家政策性银行与台州16家中小法人银行开展转贷款合作，转贷款授信余额375.15亿元，用信余额达265.1亿元；惠及小微企业及农户3.83万户，贷款平均利率6.8%，低于全市同类贷款平均利率2个百分点，预计每年节约企业、群众融资成本近6亿元。

优化完善“四专”机制

“放款速度太快了，当天就办好。”不久前，在玉环市清港镇上凡村开卫生室的应武威，想购买一批药品和保健品，但资金短缺，便联系了玉环永兴村镇银行清港支行。

该行客户经理上门为其办理贷款业务，通过扫描“金融服务码”，应武威的婚姻状况、户口、不动产、行驶证、社保、司法等27项有效数据信息一下子在IPAD上显示出来。随后，该行通过台州市银行业“掌上办贷”平台，向其发放信用贷款20万元。

“这个‘掌上办贷’平台，其实就是我们在台州市掌上数字金融平台上开发建设的‘政策性转贷款专区’。”台州银保监分局副局长钱平说。

为引导各转贷行“对内提高知晓度、对外打响知名度”，树立转贷款品牌，近年来，该局不断优化完善政策性转贷款“专项考核、专门管理、专项产品、专区办贷”机制，确保该项业务可辨识。

譬如，在专项产品方面，各转贷行根据不同政策导向，已推出“贸享贷”“政贷通”“惠农贷”“防疫2020”等10余种专项信贷产品，部分产品还将资金来源、优惠政策作为营销宣介重点，在产品宣传资料、贷款合同显著位置标注相应信息，成为市场化推广转贷款有效载体。

推动双方取长补短

日前，浙江泰隆商业银行和进出口银行浙江省分行在杭州达成全方位战略合作，计划建设系统直连的互动服务平台，双方将在信用拆借、质押式回购、外汇（即期、掉期、期权、利率互换）等金融市场开展合作。

“推动各转贷行在与政策性银行转贷款合作基础上，深化长期、全面、紧密的伙伴关系，形成‘转贷款-深化合作-促进转贷款’可持续发展路径，是我们努力的目标。”台州银保监分局普惠金融科负责人李任越说。

通过转贷款试点合作，台州中小法人银行学习借鉴了政策性银行的政策导向和工作经验，在精准获客、风险防控、利率定价等方面不断创新。政策性银行则加深了对当地经济金融环境和合作机构的认识，增加了其将更多金融资源向台州倾斜的信心和力度。

据统计，目前全市政策性转贷款用信余额占比超全省半数、全国10%以上。这些转贷款为台州社会经济发展提供了强有力的金融保障，让小微企业和农户的普惠金融“获得感”更强了。

近年来，该局还积极推动国家开发银行、进出口银行新增与3家农商银行开展转贷款合作，农业发展银行新增与4家村镇银行开展转贷款合作，并逐步增加授信金额。推动转贷款在3家法人城商行主发起设立村镇银行的运用，向外复制推广转贷款优惠政策。

加强贷款全流程监管

眼下，李任越每天最常做的事情，就是打开电脑，认真查看“政策性转贷款监测分析系统”。

“我主要看这些转贷款投向哪里和利率水平。如果发现异常，就及时告知转贷行，要求做好监测与分析工作。”李任越说。

为满足转贷款业务快速发展背景下数据真实性、及时性等需要，该局按照“急用先行、迭代升级、共建共享、多方受益”原则，开发了这套系统，并迭代优化至功能基本完善的2.0版本。目前，该系统即将实现与各法人城商行“数据仓”直连，实现自动取数、T+1显示。

出于投机目的，一些企业将本该投向实体经济的贷款资金，挪用投资股市、楼市。这种状况，银行该如何加强监管？

“我们要求各法人城商行实行标签化管理，形成各具特色的穿透管理方式，确保转贷款符合支农支小政策导向。”李任越说。

以台州银行为例，该行采取“资金细分管理、系统自动匹配”方式，按笔开立转贷款专户，用于转贷款的发放、归还。对于终端贷款申请，系统按既定规则自动匹配每笔转贷款使用条件，并对匹配成功的资金来源进行自动标识，T+1即可批量导出终端客户清单，全流程无人为干预。

此外，该局还积极主导推动转贷行、政策性银行和监管部门三方联动开展业务监督管理，保障政策性资金安全。截至目前，转贷款尚未有不良发生。