本报记者周子凝

9月15日，台州市唯一一款由政府引导支持的商业补充医疗保险产品——“台州利民保”（以下简称“利民保”）正式上线。只要是台州市基本医疗保险（包括城镇职工、城乡居民）已缴费且为在保状态的参保人员，均可自主参保。

“100元保费可以享受300万元的保障，保费那么低，理赔会有那么多吗？”椒江人陈先生今年57岁，患有“三高”，无其他病史，从女儿那得知“利民保”上线后，第一反应就是如此。

在大多数市民的固有观念中，办理商业保险的保费比较昂贵。为何“利民保”定价如此亲民，仍让参保人享有高额的保额？中国人民财产保险股份有限公司台州市分公司、“利民保”产品经理杨飞作出了解释。

杨飞说，“利民保”是由政府参与指导监督产品设计、定价，全市统一管理的保险产品，参保没有年龄、既往病史的限制，2022年度“台州利民保”的保费标准是100元/人，保障范围与基本医保相衔接，参保人的医疗费用需先经过基本医保报销以后，再纳入“利民保”报销。

她介绍，责任范围主要包括三个方面：责任一是医保目录内个人负担费用和自理费用。在保障期内，被保险人在医保定点医药机构发生的大病保险基金支付范围的医疗费用，经医保报销（含各类基金）后剩余费用，起付线（与大病保险起付线保持一致，大病起付以上部分0免赔）以上部分按55%比例进行报销。

责任二是未纳入医保报销的合理费用。在保障期限内，被保险人在医保定点医疗机构住院发生的纳入准入清单内医保目录外自费药品和纳入准入清单内医保目录内超过限定支付范围的药品（不含药店购买，共计537种药品，需满足治疗必需、疗效确切、价格适宜、且符合药品说明书适应症的），超过限定支付范围的诊疗服务（不含康复项目及其他非疾病治疗的项目）和超过限定支付范围的医用材料及医保目录内单项累计超限额的医用材料费用（在台州市外定点医疗机构就医的，该项责任内所发生的费用按50%纳入此项责任）。起付线为0.5万元，0.5万元至3万元部分报销30%，3万元（含）以上部分报销50%。

责任三是特定肿瘤及危重症创新药品医疗保障。在保障期内，被保险人按规定在二级及以上公立定点医疗机构就诊后，由具有该类疾病诊疗资质的医院医师根据疾病诊断、病理报告、基因检测等相关结果开具处方，凭处方在市内已开通一卡通刷卡的指定药店购买（台州市外购药不纳入本项责任）实施治疗所发生的创新药品高额自费费用（首批29种创新药品目录、3种罕见病用药，但需符合目录所附可报的创新药品列明的适应症）。起付线为1万元，1万元以上部分按50%比例进行报销（罕见病药品费用年度累计纳入支付以10万元为限）。

值得注意的是，三项责任年度累计最高支付限额均为100万元。另外，杨飞提醒，如果参保人某次住院主要手术或治疗未纳入《浙江省基本医疗保险医疗服务项目目录》，那本次住院过程所发生的医疗费用基本医保不予报销，同样就无法享受“利民保”报销。