台传媒记者葛星星

“‘以旧换新’消费贷，额度最高100万，贷款利率有优惠”“参与我行以旧换新分期购，最高补贴688元”……今年以来，在“以旧换新”政策的推动下，银行正积极推出相关金融产品和服务。其中，创新消费贷产品、信用卡分期优惠成为了多家银行发力的重点。记者了解到，部分银行推出的“以旧换新”消费贷利率低至3%左右。

“以旧换新”分期优惠多

“旧车抵首付，0息还月供……”当前，平安银行等多家银行正携手特斯拉等车企推出限时置换专享金融政策。车主李先生置换后，直呼“真香”：“最近，旧车置换可以享受5年0利息的分期优惠，觉得挺合适，就用开了三年的车置换了特斯拉Model Y。”

今年3月份，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，对于推动大规模设备更新和消费品以旧换新作出了全面部署。随后，中国人民银行、金融监督管理总局等四部门联合召开大规模设备更新和消费品以旧换新金融工作推进会，明确“要全力做好金融支持大规模设备更新和消费品以旧换新工作”。

“以旧换新”消费贷是指银行向服务辖区内符合条件的自然人发放的用于汽车以旧换新、家电产品以旧换新及家装消费品换新等个人消费贷款。这种消费贷的优势是贷款额度高，贷款期限长，手续简便快捷，还款方式灵活多样，办贷效率高。

在“以旧换新”政策新机遇下，多家银行积极响应，聚焦旧车置换、家电换新、房屋改造等大额消费场景，推出包括降低分期利率、提高贷款额度、现金补贴、礼品相送等优惠活动，以抢抓“以旧换新”蓝海市场。

比如，兴业银行的“兴闪贷”，在利率折扣券的加持下，优惠后年化利率低至3%起；浦发银行推出“浦闪贷”，符合要求的客户有机会领取1年期浦闪贷2.9%年化利率优惠券；交通银行一款现金分期贷款业务，对12期及24期中长期分期贷款业务的利率给予优惠，折扣1.8折起，折算下来相当于年化贷款利率低至约2.97%。

除了消费贷外，银行信用卡也在发力抢市场。交通银行信用卡中心推出了“焕新计划”，20%抵扣通用刷卡金80元，刷卡金可抵扣单笔人民币消费金额的20%，可多次抵扣。浦发银行信用卡中心推出了“移动换新季福利来袭、享免息分期购机送话费”活动。活动期间，用户使用浦发银联信用卡分期购机，立享最高400元满减及24期0息，凡参与本次活动的移动用户，根据所选手机型号将赠送最高200元话费大礼包、额外获赠20元现金红包，另有加量购机福利。

拓展消费金融业务

银行如此发力“以旧换新”信贷业务，为的是什么？一方面是积极响应政策号召，另一方面也有助于银行挖掘零售业务新的增长点。

面对内需不足的现况，开展“以旧换新”是扩大内需、推动经济持续稳定恢复的重要措施。银行推出“以旧换新”分期优惠是发挥金融服务功能的具体体现，不仅有助于降低消费者的消费成本，而且有助于更好扩大内需，推动经济持续稳定恢复。

那么，“以旧换新”具体有多大的市场空间？业内分析称，本轮“以旧换新”政策有望激发新增汽车、家电需求估计约为2109亿元—6293亿元，将拉动GDP增长约0.16个百分点-0.5个百分点。若本轮消费品“以旧换新”政策配合新能源汽车、新型家电下乡等优惠政策，则有望释放更大消费潜力。

在此背景下，消费品以旧换新相关政策的推出，也为银行发展消费金融业务开辟了“蓝海”，银行可借此机会实现业务升级发展，提高消费金融服务能力，撬动新的业务增长点。

消费贷期限相对较短，优质个人客户风险可控，更适合银行季末冲量。业内人士认为，商业银行要搭建并持续优化消费金融生态。一是要链接各类金融机构，丰富金融产品货架。在提供基本的消费信贷产品的同时，提供保险等其他金融服务。二是通过智能化、数字化、绿色化相融合的金融服务模式，为消费品以旧换新行动提供高效的、综合化解决方案。

此外，银行还需关注“以旧换新”消费贷产品落地过程中可能遇到的问题。从风险防范的角度看，银行需要根据“以旧换新”实际情况，支持真正有需求的客户，确保贷款用途真实，防止过度授信等，以防范风险的发生。