市民理财故事
俗话说:“你不理财,财不理你。”虽说现在有股市、期货、贵金属等投资产品,但作为工薪阶层的我来说,选择余地并不大。于是我把目光转向理财产品,通过钻研理财知识、向银行专业人士讨教,我逐步知道了选对理财产品的窍门:
一是看趋势。要想捕捉到较高收益理财产品,首先要学会分析经济形势,从而判断理财产品收益率的走势,该出手就出手。如果CPI逐步回落,存款准备金率下调,降息之声时时可闻,那么理财产品收益率可能高开低走。在此趋势下,要买到较高收益理财,一要买得早,二要买得长。因为理财产品发行募集期,结束后又有4个工作日的资金到账期,两者相加累计将近半个月。而在此期间,投资者的资金存在银行是不计息的或只计活期利息。理财产品的收益公式为:日收益率=年收益率/365,即按实际天数计算。根据此特点,同样年化收益率的理财产品,期限越长,收益也相对较高。
二是选时机。促使理财产品收益率摸高的时机是月末、季末、半年末、年末,这几个节点正是银行存贷考核节点,为了应对这种考核,银行会发行一些“赶考”型理财产品,其收益率往往会比平常发行的理财产品相对较高。还有一类是“赶节”型的理财产品,收益也相对较高,诸如三八节、儿童节、教师节等节日发行的理财产品的收益会比其他理财产品略高。了解银行发行理财产品的窍门后,我就可以通过巧妙设计,获取资本投资利益最大化。
三是抱团买。相当部分的银行会对理财产品收益做阶梯设计,购买资金量越大,年化收益率也越高。但往往高收益的理财产品购买门槛不低,单打独斗往往捉襟见底,因此“团购”的方式就应运而生。通过联合父母、子女或亲属,就可以做大资金盘子,团购高收益的理财产品。但值得注意的是,凑款团购理财产品,以父母、子女、兄弟姐妹团购较宜,且参与者不宜多,互相之间应十分了解。并且最好有文字约定,避免发生纠纷。陈云霞
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