防范风险是金融业永恒的主题，亦是保险业必须要坚守的底线。强化公司治理是关键一环，也是防风险的“牛鼻子”。

2016年，偿二代监管体系正式实施。中国人寿着力从完善制度、健全组织、优化工具、强化机制等方面推进全面风险管理体系建设。公司风险管理组织架构进一步优化，制度体系不断完善，风险管控机制建设取得显著成果。

拥抱监管新规，着力推进全面风险管理

中国第二代偿付能力监管制度试运行以来，中国人寿高度重视，积极拥抱新规，连读多年将构建“偿二代”规则下的全面风险管理体系作为公司重点工作进行推进，立足打赢重大风险攻坚战，以风险管控保障“重振国寿”战略实施，守住了不发生系统风险的底线。公司风险综合评级已连续10个季度保持A类。

以风险综合评级要求为基础，中国人寿构建立体的指标监控预警体系，建立风险追踪整改机制，搭建了总分一体的风险综合评级信息系统，对各项风险指标实现精准定位、精细管控、精确追踪，全面提升公司风险管控能力。

第二代偿付能力监管制度于2016年正式实施，中国人寿着力从完善制度、健全组织、优化工具、强化机制、明确问责等五个方面推进，成效显著，在监管首次评估中位居行业前列。在随后银保监会对行业从严开展的偿付能力风险管理能力评估中，中国人寿风险管理工作得到充分认可，最终评估得分大幅高于行业均值。在经营管理过程中，中国人寿经常性从严开展自评估工作，不断提升风险管理水平。公司还配合行业深度参与偿二代二期工程建设，共牵头（承办）十余个研究项目，在参与单位里居于首位。

建立健全风险偏好体系和内控体系建设

风险偏好决定风险战略。中国人寿已经初步构建了科学有效的风险偏好制度框架和逻辑分析体系，通过量化分析手段将管理层风险态度指标化，通过监测指标来实现对公司整体风险情况把控。公司搭建了灵敏可靠的风险偏好传导机制，将公司总体风险偏好在公司内部的各业务流程和管理环节中进行落实，将风险容忍度的要求通过业务计划、资本规划与风险管理等方式传导到具体业务经营与管理中，并通过对应的风险评价和绩效考核等方式将风险偏好通过激励机制有效贯彻到公司各层面。

结合超过13年的三地上市经验，中国人寿逐步探索形成了具有自身特色、高效严密的内部控制体系。作为首批遵循萨班斯法案404条款的海外上市企业之一、中国企业内部控制规范体系的第一批执行者，中国人寿自2006年起，每年接受外部审计师的内控审计，审计师均出具无保留意见。

为更好地实现对关键岗位风险的长效管控，中国人寿对关键岗位实施动态管理。目前，中国人寿将涉及省、市、县三级层面管理机构内的十一类岗位确定为关键岗位，通过关键岗位轮换与强制休假管理、现场（机动）检查、异常行为监督、风险防控教育等多措并举的方式有针对性地实施关键风险防控管理，长效防控公司内部关键岗位人员的操作和舞弊风险。

深化科技赋能，推进风控信息化智能化建设

在信息化、智能化趋势下，中国人寿坚持科技赋能，推进风险治理现代化，持续加大对智能风控的投入，不断探索大数据、人工智能等新技术在风险管理领域的运用，提升风险管理的智能化和信息化水平，努力将风险隐患消灭在萌芽状态，服务和保障公司高质量发展。

构建重点风险智能分析监测平台，实现风控信息资源的高效整合。中国人寿全面提升风控效能和价值，形成覆盖事前、事中、事后的风险管控闭环，实现源头管控，变被动处置为主动防控。

致力于将风险量化分析平台打造为全面风险管理的综合服务平台，每个“风险服务员”都要拥有合理的风险评估和清晰的分析判断能力，同时具备稳定、专业、规范的服务能力。中国人寿已初步建立起覆盖总、省、地、县的风险监测预警体系和通畅高效的反馈机制，创立了“总对省”、“省对地”的风险综合评价评级体系，打造全链条的操作风险管理体系，对经营风险提前预警、有效追踪、及时干预，将风险管理和服务网络延伸到基层一线和业务源头，提升风险管理对高质量发展的支持力度。

中国人寿还建立了非法集资人工智能风险监测模型，不断提升非法集资风险监测的有效性和精准性。

做精做细，打造反洗钱行业标杆

代表行业参与2018年应对政府间国际组织金融行动特别工作组反洗钱互评估工作。中国人寿高度重视，积极落实监管要求开展准备工作。参与多轮研讨、培训，组织开展多次模拟演练，并作为保险行业唯一代表接受了FATF专家组的现场评估，得到监管机构和国际专家的认可。

中国人寿还创新性开展反洗钱智能应用系统建设，归纳总结针对保险业务的反洗钱可疑识别模型和12类可疑查证模式，进一步提升全系统可疑交易分析质效，减轻基层工作负担。截至2020年12月，中国人寿反洗钱智能查证平台可疑检索及研判总量超过百万次，查证平台月均活跃用户近千人，系统应用效果显著。

同时，中国人寿全面对标监管要求，构建统一的数据申请、采集、校验、审核流程。平台上线后有效支持分公司完成数千万条业务数据的抽取。系统上线后，平均每1000万条数据处理时长降低98%, 数据提取效率大幅提升。

反洗钱数据报送质量连年攀升。2019年，中国人寿大额交易报送量和及时率、可疑交易报送量和一次通过率在综合考评中取得优异成绩，在金融保险机构中名列前茅，获得监管机构认可。本报通讯员王 鑫