台传媒记者颜 静

3月17日，在省委十五届全面深化改革委员会第四次会议上，台州市就全国小微企业金融服务改革创新试验区建设工作作重点改革工作交流，小微企业金融服务的“台州模式”再获关注。

小微金改，全国看浙江，浙江看台州。2015年12月，国务院常务会议确定台州为“小微企业金融服务改革创新试验区”。近年来，台州市以试验区建设为契机，积极探索“专注实体、深耕小微、精准供给、稳健运行”的小微金融服务路径，推动小微企业贷款覆盖率、便利度、可得性显著提升。

截至2022年底，我市小微企业贷款余额达6407.7亿元，占所有贷款比重为46.6%，高于全国平均20个百分点；商业银行不良贷款率0.42%，其中小微企业贷款不良率为0.19%，远低于全国平均水平。

创新服务模式，提升融资效率

自试验区获批以来，针对小微企业抵押物不足、信息不对称等现实困难，我市在传统需要财务数据、需要担保的信贷方式之外，探索“三品三表”“三看三不看”等信贷模式，在全国率先形成“小法人银行”服务“小微企业”的“两小”特色金融服务模式，打通小微信贷“最后一公里”。

如今在台州，小微企业多元化、特色化、差异化融资需求得到充分满足——做出口的，可以用退税款作为“押品”办理退税质押贷款；纳税信用好的，只要被评为A级企业，无需担保就可获得500万元以下的信用贷款；续贷中存在时间差、需要融资“过桥”的，有“零门槛、零周期、零费用”无还本续贷和“连续贷+灵活贷”机制等。

围绕减负降本，我市千方百计创新金融纾困工具，在全省率先出台金融支持民营经济18条。如在全省首推“抵息券”政策，单户企业在单家银行抵息最高可达3万元，共惠及企业3万多家；创新推出“台富贷”“帮富贷”等低利率甚至零利率金融产品，助力上1万家小微企业和个体工商户降低融资成本超1.8亿元。

完善信用体系，提高融资能力

“真没想到，无形资产换来了真金白银。”近日，浙江紫光电器有限公司获得温岭农商银行4950万元“示范贷”综合授信，企业负责人王慧芬说，这笔资金将用于新能源技术研发。

征信难、增信难是小微金融的关键性痛点，建立与小微企业适配的信用体系是基础保障。近年来，我市以国家信用城市创建为牵引，创新实施金融“信用有价”工程，建立“信用决定利率”的市场化机制。其中，全国首创的台州金融服务信用信息共享平台被纳入长三角征信链试点。

该平台有效汇集了30个部门118大类4000多细项，81万余家市场主体4.52亿条信用信息免费提供银行使用，提升了信用评估的效率和可信度，推动我市在全国率先开展小微企业信用贷款评级工作，使企业贷前调查成本从户均20小时、400元降低至几乎零成本。

为构建多层次增信体系，我市设立大陆首创、全国最大的小微企业信保基金，探索建立国家、省、市三级共建、风险分担模式，开发“共富保”“科创担”等专项担保产品，解决小微企业融资信用增进难等难题。同时，在全国率先开展“商标质押融资”试点，盘活小微企业无形资产，台州商标权质押融资登记数约占全国的1/3。

营造稳健生态，保障融资安全

近年来，我市致力于打造持续向好的地方金融生态运行机制，实现“有为政府、有效市场”同频共振，形成良性循环。

2017年，台州在全省率先实施“政银联通”工程，将涉及工商企业登记、社保就业登记等领域173个事项接入全市银行窗口一站式代办，实现共赢。

推动信用社会和法治金融建设。2020年7月，全国首部信用促进地方性法规《台州市企业信用促进条例》实施。我市还在全国率先探索推动普惠小微金融地方立法，审议通过《台州市小微企业普惠金融服务促进条例》，推动金融市场在法治轨道上充分放活。

我市扎实推进国家级试点建设，原创发布“小微企业金融服务信用信息服务规范”等十项标准。为提高融资安全性，我市探索构建小微企业融资辅导体系，组织专家辅导员提供“一对一”定制化服务。同时，组建“金融指导员”和“金融网格员”队伍，织密风险监测网。